A renda fixa é uma das modalidades de investimento mais procuradas por investidores que desejam rendimentos mais seguros e estáveis. Esse é o tipo de investimento que você precisa fazer caso não tenha nenhum tipo de reserva de emergência.
Se você está procurando por informações sobre o que é renda fixa, saiba que esse conceito é mais simples do que você imagina.
A renda fixa é uma das modalidades de investimento mais procuradas por investidores que desejam rendimentos mais seguros e estáveis. Esse é o tipo de investimento que você precisa fazer caso não tenha nenhum tipo de reserva de emergência.
Se você ainda não sabe o que é renda fixa, saiba que esse conceito se dá a uma rentabilidade mais previsível. Ela pode ser fixada tanto em um percentual todos os meses como seguir algumas taxas como inflação, CDI, Selic e outras.
Se você quer saber um pouco mais sobre o que é renda fixa, quais as vantagens e desvantagens e as modalidades, confira o texto a seguir:
O que é investimento em renda fixa?
A renda fixa é uma modalidade de investimento em que a rentabilidade das aplicações são previsíveis. O recomendado é que você saiba mais sobre o que é renda fixa, e aplique esse conceito caso seja o primeiro investimento realizado por você.
Existem alguns riscos em investir na Bolsa de Valores, por exemplo, se você não possui investimentos seguros e garantidos como a renda fixa. Esse erro é muito comum, e muitas pessoas preferem aumentar suas chances de ganho mesmo que não tenha um patrimônio construído.
O conceito de o que é renda fixa pode trazer muitos rendimentos previsíveis para você, podendo ser a base para criar um patrimônio, caso seu perfil de investidor seja mais conservado e moderado.
Mas, como dissemos, a renda fixa é uma categoria de investimentos e existem diversas aplicações. Essas aplicações são caracterizadas por risco, objetivos, rentabilidade e emissor.
Essas aplicações podem ser emitidas por instituições financeiras públicas ou privadas, assim como empresas, bancos ou pelo próprio governo.
Qual o rendimento da renda fixa?
Agora que você entendeu um pouco mais sobre o que é renda fixa, vamos falar sobre os rendimentos dessas aplicações.
O rendimento da renda fixa pode variar de acordo com a aplicação escolhida. A principal referência para se basear é o investimento no CDI, que segue a taxa de juros básica.
O rendimento bruto mínimo que geralmente o investidor de renda fixa considera é de 100% do CDI. Mas, em casos onde os impostos são isentos, é possível que esse ativo possa tender menos do que essa porcentagem.
Investir em uma aplicação para ter um rendimento menor do que esse, traz a sensação de que a performance aplicada foi abaixo da referência principal do mercado.
O Tesouro Selic, que também é um dos investimentos de renda fixa, possui uma rentabilidade segura, chegando a quase 100% do CDI. Os rendimentos podem ser resgatados em qualquer momento desejado, pois a liquidez é diária.
Existem outros investimentos da renda fixa que podem render mais do que 100% no CDI, e se você não se preocupar com prazo, liquidez ou segurança, é válido arriscar e investir.
Um exemplo é o Tesouro IPCA +, onde a rentabilidade é maior do que o Tesouro Selic, mas caso esse investimento seja vendido antes do ideal, a sua performance pode ser negativa se o mercado estiver baixo.
Modalidades da renda fixa
Como dissemos depois de explicar o que é renda fixa, essa modalidade apresenta diversos tipos de investimentos. Todos esses investimentos são classificados em categorias segundo a sua rentabilidade.
Quando você vai montar o seu investimento, é interessante saber como funcionam as taxas de rendimento de todos, para escolher aquela que mais se encaixa dentro do seu perfil de investidor. Confira a seguir:
Títulos prefixados
Esses títulos prefixados de aplicações de renda fixa possuem uma rentabilidade fixa também, de certa porcentagem ao ano.
Independente do mercado, esse rendimento será fixo até chegar a data de vencimento dele. Assim que você escolhe investir nesse título, não precisa se preocupar com surpresas quando for resgatar, afinal, saberá com antecedência quanto vai receber.
Os títulos prefixados geralmente são mais recomendados para os investidores que acreditam que os juros da economia vão continuar baixos ou diminuir mais ainda.
Outro ponto interessante para investir nessa categoria de renda fixa é que quando você precisa resgatar determinado valor querendo resgatá-lo para um compromisso, você pode.
Um cuidado interessante ao investir nessa modalidade é com o resgate antecipado, pois caso a taxa negociada aumente, o investidor poderá vender o seu título que está desvalorizado.
Títulos pós-fixados
Entender o que é renda fixa é importante, assim como as modalidades dela. Os títulos pós-fixados são aquelas aplicações onde a taxa de rentabilidade estão atreladas a indicadores da economia, como o CDI ou Selic, por exemplo.
Com isso, o emissor paga determinado percentual desse indicador, como 120% do CDI todos os dias.
É válido lembrar que esses indicadores podem oscilar o tempo todo, e os retornos financeiros também seguem esse pensamento. Com isso, se o indicador subiu, os seus rendimentos também vão aumentar.
Quando você investe nessa modalidade de renda fixa, é possível ter uma previsão apenas de quanto de rendimento o seu dinheiro vai ter até o vencimento.
Essa opção é perfeita para quem deseja ter ganhos maiores do que o CDI, além de também ser recomendado para quem deseja seguir nesse mercado.
Títulos híbridos
O conceito sobre o que é renda fixa é essencial para entender as modalidades de investimento, como os títulos híbridos, que são aquelas que possuem rentabilidade de parte fixa e parte variável.
Quando você investe nessa modalidade de renda fixa, você vai receber a porcentagem que pode oscilar e os 5% até o vencimento. Caso esse comportamento oscilatório aumente, os rendimentos também acompanham.
Essas aplicações são conhecidas por oferecer uns ganhos mais seguros para o investidor. Com isso, se você quer ter retornos maiores do que a inflação, pode investir nessa modalidade de renda fixa.
É preciso também ter cautela sobre esses títulos ao investir, pois pode haver riscos de deságio quanto à rentabilidade caso você peça o resgate antecipado.
Maiores vantagens e desvantagens da renda fixa
Vantagens da renda fixa
Nas modalidades de investimento de renda fixa, você pode garantir uma segurança e rendimentos maiores do que os da poupança. Além disso, é tão seguro quanto ela.
Com o aumento da taxa Selic ao ano, os investimentos em renda fixa ficam ainda mais atrativos para os investidores. Isso porque, a renda fixa possui o movimento de taxa mais básica de juros.
Com isso, caso a taxa Selic esteja em alta, as taxas dos títulos de investimentos em renda fixa também sobem. Quando a taxa Selic diminui, esses rendimentos também.
Outra vantagem de saber o que é renda fixa e investir nessa modalidade é que o retorno das aplicações é mais estável de acordo com a data de vencimento.
Com isso, se o seu objetivo é formar um patrimônio ou viver dessa renda, investir nessa modalidade é o recomendado.
A segurança que os investimentos em renda fixa trazem também são atrativos, podendo ser maiores até mesmo do que a poupança. Isso porque, muitos deles possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito em valores até R$250 mil.
A facilidade em investir em renda fixa também é uma das vantagens, pois as negociações podem ser feitas de forma totalmente online, sem precisar sair de casa. Você não precisa acompanhar os investimentos todos os dias, basta apenas comprar e esperar a data de vencimento ou de pagamento.
Existe uma acessibilidade que também chama a atenção dos investidores em renda fixa, onde você pode começar a investir com apenas R$30,00.
Algumas aplicações de renda fixa possuem isenção de impostos, fazendo com que esse investimento agregue valor aos investidores, sendo mais atrativos do que outros, por exemplo.
Desvantagens da renda fixa
Agora que falamos sobre o que é renda fixa e as vantagens, vamos citar algumas das desvantagens desse investimento.
A primeira delas está relacionada à carência, onde existe um prazo para que você consiga fazer a solicitação do resgate do seu dinheiro de forma antecipada. Com isso, caso você faça essa solicitação antes do prazo, poderá pagar multas, além de perder parte do rendimento.
Os custos para investir em renda fixa também podem ser desvantajosos, pois os tributos e taxas incidem sobre os rendimentos. Quanto menor for o tempo de aplicação, os tributos a serem pagos são maiores sobre a rentabilidade.
Mas, é válido lembrar que isso é comum na maior parte dos investimentos. A grande questão é saber escolher quais ativos possuem rendimento líquido e quais os retornos financeiros que você terá.
Se você desejar saber mais sobre o que é renda fixa e começar a investir em algumas das modalidades, o ideal é sempre contar com uma corretora de valores.
Isso porque, muitos bancos possuem ofertas reduzidas e rendimentos menos atrativos. Além disso, essas instituições cobram algumas taxas para administrar os investimentos. Com as corretoras e valores você consegue alguns benefícios e vantagens para investir nas modalidades de renda fixa, o que é mais interessante para o investidor.
Se quiser saber mais sobre o assunto, entre em contato conosco através do site e tire todas as suas dúvidas sobre o tema!
