Investir pode ser uma tarefa assustadora, especialmente se você é novo nesse processo. Com tantos tipos diferentes de investimentos disponíveis, pode ser difícil saber por onde começar. Uma carteira de investimentos variável é uma ótima maneira de diversificar suas finanças, reduzindo seus riscos e aumentando suas chances de sucesso financeiro.
Com as informações desse texto, você pode construir uma carteira de investimentos variável, tomando decisões informadas e criando uma carteira que atenda às suas necessidades e objetivos individuais.
A Unique Investimentos vai guiá-lo pelos fundamentos da construção de uma carteira de investimentos variáveis, desde a seleção das classes de ativos corretas até a criação de um cronograma para atingir suas metas financeiras.
Seguindo estas etapas, você pode garantir um melhor aproveitamento de investimento do seu dinheiro, enquanto aproveita as muitas oportunidades disponíveis nesse mundo das finanças.
O que é uma carteira de investimento variável?
Uma carteira de investimentos variável refere-se ao processo de construção e gestão de uma carteira de bens. Esses investimentos podem ser ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de investimento imobiliário (REITs) ou outros títulos que podem aumentar de valor ao longo do tempo.
A carteira pode incluir uma combinação de tipos de investimento, tais como ações e títulos, que variam em risco e recompensa.
Uma carteira de investimentos variável é frequentemente utilizada pelos investidores para criar investimentos diversificados com uma combinação que atenda às suas metas financeiras, tolerância ao risco e cronograma.
Com uma carteira de investimento variável, os investidores podem personalizá-la para atender às suas necessidades e nível de risco desejado. Uma carteira de investimento variável também pode ser referida como uma carteira de investimento flexível.
Benefícios de uma carteira de investimentos variável
Uma carteira de investimentos variável pode proporcionar muitos benefícios, inclusive:
Uma carteira diversificada
Uma carteira de investimentos variável pode ser uma maneira eficaz de diversificar seus investimentos, reduzindo o risco e aumentando suas chances de sucesso financeiro.
Os portfólios podem ser adaptados para atender a metas financeiras específicas. Por exemplo, se você estiver economizando para a aposentadoria, poderá optar por uma carteira com uma porcentagem maior de ações, que tem proporcionado, historicamente, retornos mais altos do que os títulos.
Da mesma forma, uma carteira usada para financiar a educação de seu filho pode ter um percentual maior de investimentos mais seguros, como os títulos, para minimizar o risco.
Melhor capacidade de tomar decisões de investimento
Uma carteira de investimentos variável pode ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas com base em suas metas financeiras individuais e na tolerância ao risco.
Tecnologia moderna
Uma carteira de investimento variável pode ser administrada online, dando aos investidores acesso a uma ampla variedade de opções de investimento, bem como ferramentas e recursos para ajudar na gestão da carteira.
1. Determinando as classes de ativos certas para sua carteira
Antes de mergulhar nos detalhes de investimentos individuais, é necessário olhar a sua carteira de modo geral, para verificar como o seu atual mix de investimentos está se saindo.
Você pode fazer isso criando um demonstrativo financeiro para acompanhar seus ativos e passivos. Assim que tiver uma visão clara de sua situação financeira geral, poderá então decidir que classes de ativos deseja em sua carteira de investimentos.
Para criar uma carteira equilibrada, você geralmente quer incluir ações, títulos e dinheiro. As ações são consideradas como o investimento mais volátil, enquanto o dinheiro em espécie é menos volátil.
Os títulos caem em algum lugar no meio. Você também pode considerar adicionar outros tipos de capital à sua carteira, como investimentos imobiliários ou derivativos, para ampliar seus retornos gerais.
Ao selecionar suas classes de ativos, considere, de modo cuidadoso, a sua tolerância ao risco e suas metas financeiras de longo prazo. Geralmente, quanto maior o risco, maiores os retornos potenciais. Entretanto, é importante notar que investimentos de maior risco também podem oferecer um maior risco de perda.
2. Avaliando sua tolerância ao risco
Muitos investidores determinam sua tolerância ao risco com base em sua idade e etapa de vida.
Por exemplo, investidores jovens com muitos anos até a aposentadoria podem conseguir suportar mais volatilidade em suas carteiras, enquanto investidores mais velhos e próximos da aposentadoria , poderiam se beneficiar de renda adicional, desejando investimentos menos voláteis.
Além de sua idade e estágio de vida, você deve considerar sua situação financeira, incluindo sua dívida atual, o fluxo de caixa e o montante de risco que pode se dar ao luxo de assumir com base em sua carteira.
Se você faz parte de um casal com finanças conjuntas, também deve considerar a tolerância ao risco de ambos os indivíduos.
Como cada pessoa é, em última instância, responsável por seus próprios investimentos, é importante avaliar a tolerância de risco de cada pessoa independentemente.
3. Criando uma linha do tempo para seus objetivos financeiros
Ao construir uma carteira de investimentos variável, é essencial considerar seus objetivos financeiros e cronogramas para atingir esses objetivos.
Você está economizando para a aposentadoria, a educação de seu filho, um novo lar, ou outra meta financeira? Existem cronogramas específicos que se aplicam a cada uma dessas metas? Por exemplo, você está economizando para a aposentadoria e planeja se aposentar em 20 anos?
Uma carteira de investimentos variável pode ser adaptada para atender a essas necessidades e prazos específicos. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria, pode querer uma porcentagem maior de ações em sua carteira para aumentar sua poupança o mais rápido possível.
Entretanto, se estiver economizando para a educação de uma criança, pode desejar uma carteira mais conservadora com menor risco e rendimentos acima da média.
4. Desenvolvimento de uma estratégia de diversificação
Uma vez que você tenha determinado as classes de ativos que deseja em sua carteira, analise como eles devem ser distribuídos. Por exemplo, se você determinou que ações, títulos e dinheiro constituem as classes de ativos ideais para sua carteira, como decide quanto de cada uma delas deve possuir?
Uma maneira comum de diversificar seus investimentos é criar o que é conhecido como uma “carteira de quatro fundos”. Esta carteira é normalmente composta de 40% de ações, 40% de títulos e 20% de dinheiro.
É importante observar que esta é uma diretriz geral. Dependendo de sua tolerância ao risco, metas financeiras e cronograma, a composição da carteira de quatro fundos pode variar significativamente.
5. Estabelecendo um orçamento para apoiar sua carteira
Uma vez decidida a combinação certa de investimentos para sua carteira, você vai querer ter certeza de ter os recursos financeiros para apoiar esses investimentos.
Se possui investimentos que necessitam de fundos adicionais, tais como hipotecas, você também pode incluí-los em seu orçamento. Considere a criação de um fundo de emergência para se proteger contra eventos financeiros não planejados.
Assim sendo, para criar um orçamento realista que sustente sua carteira de investimentos, considere suas receitas e despesas atuais. Também é importante rastrear seus gastos para identificar áreas onde possa fazer cortes para dar espaço para seus investimentos.
6. Pesquisa e seleção dos investimentos certos
Uma vez determinadas as classes de ativos para sua carteira, pesquise e selecione os investimentos específicos nos quais planeja investir seu dinheiro. Há várias maneiras de pesquisar e selecionar investimentos, inclusive:
7. Fale com assessores financeiros
Os assessores financeiros podem ajudá-lo a selecionar e administrar seus investimentos, mas você pode querer fazer sua própria pesquisa antes de selecionar um assessor.
8. Leia artigos e livros relacionados ao investimento
Você pode aprender muito lendo sobre diferentes opções de investimento e seus retornos potenciais.
9. Procure fóruns e grupos online
Os fóruns online podem ser uma ótima maneira de se conectar com outros investidores, que estejam interessados em discutir uma ampla gama de tópicos de investimento, além de ser uma oportunidade de receber conselhos valiosos.
10. Investigue novos produtos e tecnologias de investimento
Novos produtos de investimento estão surgindo o tempo todo. Muitos investidores usam vários desses métodos para selecionar os bens certos para suas carteiras. É importante ter em mente que quanto maior for o retorno potencial, maior será o risco.
Você vai querer considerar cuidadosamente cada opção de investimento e os riscos envolvidos. Antes de decidir, não deixe de comparar as taxas de retorno de investimento, para ter certeza de que está obtendo o melhor negócio possível.
11. Monitorando e reequilibrando sua carteira
Uma vez que você tenha selecionado os investimentos certos para sua carteira, você pode monitorar seu progresso e ter certeza de que está no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros.
Faça isso, revisando regularmente seus demonstrativos financeiros e realizando revisões periódicas de sua carteira de investimentos. Também analise a possibilidade de estabelecer intervalos regulares para a revisão de sua carteira de investimentos, como a cada seis meses ou anualmente.
Se os seus investimentos tiverem um desempenho significativamente inferior ao do mercado em geral, procure reequilibrar sua carteira de investimentos para que seu mix volte a ficar de acordo com suas metas originais.
Tenha em mente que você também pode reequilibrar sua carteira, adicionando mais fundos aos seus investimentos de baixo desempenho para colocá-los de volta em linha com seus objetivos originais.
