Os fundos de investimentos são ótimos ativos de investimento. Com a taxa básica de economia, Selic, sendo bem observada, é interessante tentar ao máximo diversificar a sua carteira de investimentos para incluir aplicações que sejam rentáveis.
O que acontece é que muitas pessoas possuem dúvidas sobre como escolher um ou mais fundos de investimentos, e eles podem ser as melhores alternativas para fazer essa diversificação.
Com isso, pensando em te ajudar, hoje trouxemos algumas informações sobre o assunto, como escolher e o que você precisa se atentar sobre. Acompanhe a seguir!
Fundos de investimentos: o que são?
Os fundos de investimento funcionam como uma aplicação coletiva, reunindo recursos financeiros de diversos cotistas e investidores. O valor total investido é aplicado em diversos ativos, onde o objetivo é ter juros durante um determinado tempo.
Os ativos podem ser escolhidos de acordo com o perfil que o fundo possui, podendo ser moderado, conservador ou agressivo, por exemplo.
O responsável por fazer a alocação do dinheiro é o gestor dos fundos de investimento, que também recebe um valor pela administração do seu trabalho. Quando o investidor quer fazer o resgate do seu investimento, ele recebe uma valorização de acordo com as cotas e o período de tempo em que o valor foi aplicado.
Os fundos são os produtos ideais para as pessoas que não desejam correr tanto risco, ou para quem não quer monitorar os investimentos o tempo inteiro. Mas, existem diversas opções de fundos disponíveis, e por isso, é comum que as pessoas tenham dúvidas sobre como escolher um ou mais fundos de investimentos para aplicar.
Existem alguns critérios que devem ser observados, e vamos falar sobre eles a seguir.
Quais critérios devem ser levados em consideração?
Saiba o seu perfil de investidor
Como dissemos, hoje em dia existem diversas opções de fundos de investimentos para escolher de acordo com o seu perfil de investidor. Existem aqueles que são mais conservadores e outros que gostam de arriscar.
Defina a categoria do fundo
Depois de entender o seu perfil de investidor, você consegue escolher qual categoria irá aplicar o seu dinheiro.
Mesmo que existam diversos tipos, eles são divididos em três categorias: renda variável, renda fixa e fundos multimercados.
Tenha uma estratégia
Entre essas categorias de fundos de investimentos, existem aqueles que são mais conservadores, e com isso, também podem ser os menos rentáveis.
Definir uma estratégia de acordo com o nível de risco e rentabilidade, por exemplo, pode te ajudar a escolher onde você vai aplicar o seu dinheiro.
Atenção às taxas
Outra maneira de como escolher um ou mais fundos de investimentos é sempre se atentar às taxas altas. Todos os fundos precisam remunerar o gestor pelo seu trabalho através da taxa de administração.
Com isso, esse valor pode variar de acordo com a instituição financeira e também com o tipo de fundo escolhido. O ideal é sempre observar se os retornos a serem obtidos compensam o custo que você terá.
Até porque, para que o gestor receba um valor alto de taxa, é preciso que ele faça um bom trabalho e se destaque entre os concorrentes. Além disso, dependendo do tipo de estratégia, é possível que outras taxas também sejam cobradas, como a de performance, que corresponde a cerca de 20% do valor ao superar o índice referente ao fundo.
Existem alguns fundos que também podem fazer a cobrança de taxa de saída quando o investidor deseja fazer o resgate de suas cotas antes do prazo de aplicação mínima.
Essa taxa pode ser considerada abusiva na maioria das vezes, e pesa no bolso do cotista. Existem alguns fundos que não cobram essas taxas.
Analise a gestão e o retorno
É claro que os retornos passados podem não ser garantias sobre a rentabilidade futura dos fundos de investimentos, mas, é interessante que o investidor pesquise sobre o assunto.
Essas informações estão sempre presentes nos anúncios das plataformas das instituições e corretoras, e caso você não encontre, poderá solicitar à instituição. Essa é uma das melhores maneiras de conseguir verificar sobre os resultados que serão entregues pelo gestor.
O ideal é sempre fazer a análise também sobre a rentabilidade do fundo de investimento pelo menos dos últimos 3 anos e fazer uma comparação sobre o índice de referências para saber se ele está entregando o que promete.
Os fundos de investimentos de renda fixa, por exemplo, que tenham desempenhos menores do que a taxa Selic podem não ser tão interessantes a longo prazo, afinal, os fundos de renda fixa superam esse índice.
Se atente aos valores e prazos mínimos
Para que você possa saber como escolher um ou mais fundos de investimentos, você precisa saber qual é o prazo mínimo de carência, ou seja, o tempo em que as cotas investidas não poderão ser resgatadas.
Esse ponto é muito importante para os investidores que desejam fazer o resgate o quanto antes, em momentos de crises, por exemplo.
Também é comum que alguns fundos de investimentos exigem um valor mínimo para fazer o saque, e você também precisa pesquisar sobre eles antes de escolher o fundo.
Tenha um objetivo definido
O ideal é que você saiba como escolher um ou mais fundos de investimentos a partir do seu objetivo. Você quer ter acesso ao valor a curto, médio ou longo prazo, por exemplo?
Os investimentos de curto prazo são estratégias conservadoras, enquanto os investimentos de longo e médio prazo, são mais complexos.
Pesquisa tudo sobre o fundo de investimento
Para saber como escolher um ou mais fundos de investimentos, é imprescindível que você faça pesquisas completas sobre o funcionamento de cada um deles, para então, definir em qual irá aplicar.
Essas pesquisas requerem paciência e tempo, e o retorno dos fundos de investimentos também são informações importantes, mas não é apenas isso que você precisa se basear.
É interessante saber onde os fundos são alocados, se acompanham algum índice, quais são as taxas sobre a administração dos gestores, qual o prazo de resgate performance, por exemplo.
A tributação do Imposto de Renda também é um ponto importante que não deve ser esquecido ao investir. Isso porque, cada fundo pode ter uma regra diferente sobre a tributação, e você precisa segui-las.
Faça consultas em rankings
É comum que muitas empresas façam as divulgações de rankings com as categorias de fundos de investimentos que mais se destacaram nos últimos anos, por exemplo, e é interessante você consultar essas informações.
Os rankings, em suas maiorias, são divididos por categorias de multimercado, ações, crédito imobiliário, crédito privado e renda fixa. Os tópicos analisados de cada um deles diz respeito sobre os rendimentos e se estão ajustados de acordo com o produto escolhido.
Existem algumas associações que divulgam rankings todos os dias com informações sobre o desempenho médio que cada fundo de investimento está tendo no dia, no mês e no ano, além de meses passados.
Essas informações são válidas de serem observadas para que você como investidor tenha uma noção se o fundo que você escolheu aplicar está rendendo abaixo ou acima da média, por exemplo.
É importante lembrarmos que, melhor do que investir em um fundo conhecido que possui altos ganhos de rendimentos e boa performance, o ideal é saber se ele se encaixa no seu perfil de investidor de acordo com o risco que possui.
Esses rankings devem ser apenas uma forma de consultas, e não algo determinante sobre os seus investimentos, afinal, a rentabilidade que um fundo teve no passado não significa que terá bons resultados daqui para frente.
Tenha uma carteira diversificada
A maneira ideal de como escolher um ou mais fundos de investimentos com certeza é entender que ter uma carteira diversificada pode te ajudar.
Você não precisa apenas ter um fundo de investimento ou apenas aplicar em um tipo. Quanto maiores os recursos aplicados, maior a diversificação da carteira.
Essa é uma das melhores maneiras de conseguir criar uma carteira rentável sem precisar encarar grandes riscos ou sair do seu perfil de investidor.
Dê prioridade para plataformas abertas
Os investidores, principalmente aqueles que estão começando no meio, precisam saber que ficar no comodismo não é interessante quando se trata de fundos de investimentos.
Hoje em dia podemos encontrar diversos tipos de plataformas abertas que podem oferecer opções de fundos de investimentos não só dos bancos, mas também de gestoras independentes desse meio.
Até mesmo os maiores bancos possuem plataformas abertas com os produtos para que você possa consultar e escolher a que se encaixa no seu perfil, objetivo e preferência. O ideal é nunca ficar com a primeira opção, mas sim analisar e estudar todas as alternativas disponíveis.
Acompanhe o desempenho dos fundos
Bom, depois de saber como escolher um ou mais fundos de investimentos e então definir onde vai aplicar os seus recursos, o investidor precisa acompanhar o desempenho dos fundos.
Isso pode ser feito a cada mês, e é interessante para que você tenha uma melhor percepção sobre o desempenho e não tenha uma visão distorcida por conta das variações que acontecem todos os dias no mercado de investimentos.
É comum que os investidores iniciantes queiram acompanhar diariamente, mas isso não é o recomendado pois essas variações são totalmente esperadas. Por isso, tenha um período estabelecido em quanto tempo você vai fazer o acompanhamento e avaliar os seus fundos de investimentos, sem estar por fora dos comunicados dos seus gestores e das cartas.
Estabeleça um período de alguns meses para fazer essa avaliação, e fique atento aos comunicados e cartas dos gestores do fundo
Agora que você entendeu um pouco mais sobre como escolher um ou mais fundos de investimentos e o que deve ser observado, acesse o site e entre em contato conosco para tirar suas dúvidas!
